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Sep 25, 2023

CFPB move ação contra CEO de credor por supostas transferências fraudulentas para evitar pagamento de sentença

Em 5 de abril de 2023, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) trouxe uma

Em 5 de abril de 2023, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) moveu uma ação contra James R. Carnes e Melissa C. Carnes, individualmente e como co-curadores do James R. Carnes Revocable Trust e do Melissa C. Carnes Revocable Trust, por supostamente esconder dinheiro por meio de uma série de transferências fraudulentas, a fim de evitar o pagamento de mais de US$ 40 milhões em restituições e multas por atividades ilegais de empréstimo consignado. O CFPB busca uma medida liminar, bem como uma condenação pecuniária pelo valor dos recursos supostamente transferidos de forma fraudulenta.

Em setembro de 2022, em Integrity Advance LLC v. Consumer Financial Protection Bureau, um painel do Tribunal de Apelações dos EUA para o Décimo Circuito afirmou uma Ordem CFPB exigindo o Integrity Advance, um credor que faz empréstimos de curto prazo, e seu CEO, James Carnes, para pagar US$ 38,4 milhões em restituição legal e equitativa e impor penalidades civis contra Integrity (US$ 7,5 milhões) e Carnes (US$ 5 milhões), por supostas violações do Consumer Financial Protection Act, Truth in Lending Act e Electronic Fund Transfer Act.

A ação original foi movida pelo CFPB em novembro de 2015 contra a Integrity Advance e a James Carnes por enganar os clientes sobre o custo de empréstimos de curto prazo e por usar cheques criados remotamente para debitar as contas bancárias dos consumidores, mesmo depois que os consumidores revogaram a autorização para saques automáticos. Carnes vendeu seu negócio de empréstimo consignado e já havia recebido mais de $ 20 milhões em receita dessa venda até o final de 2015. O processo do CFPB acabou resultando na Ordem do CFPB descrita acima, que foi confirmada pelo Décimo Circuito. Até o momento, nem a Integrity nem a Carnes efetuaram nenhum pagamento para cumprir a sentença.

Na nova ação, o CFPB alega que, por meio de suas ações, James Carnes e Melissa Carnes transferiram recursos para dificultar, atrasar ou fraudar o CFPB, em violação à Lei de Procedimentos de Cobrança de Dívidas Federais. (O FDCPA estabelece procedimentos para a cobrança de dívidas com o governo federal.) Especificamente, a denúncia alega que, entre 2013 e 2015, James Carnes transferiu fraudulentamente $ 12,3 milhões para sua esposa, por meio de seus fundos revogáveis. James Carnes foi co-curador do Fundo Melissa C. Carnes e pôde usar seus fundos para uso pessoal e comercial.